Robinhood成立于 2013 年，是一款加密交易產(chǎn)品，它允許用戶通過移動應(yīng)用程序進(jìn)行無傭金股票交易。據(jù)知情人士透露，本月，Robinhood已經(jīng)獲得了由紅杉資本領(lǐng)投的2. 8 億美元融資，投后估值高達(dá) 83 億美元。
受新冠疫情影響，Robinhood在 3 月股市動蕩期間曾經(jīng)歷多次斷電。不少用戶表示憤怒，稱不會再使用Robinhood，待其重新開放時將轉(zhuǎn)移所有資金。然而，令人意外的是，它的用戶增長并未受到影響。Robinhood聯(lián)合創(chuàng)始人Vlad Tenev在接受CNBC采訪時表示：“新冠疫情期間，我們看到了瘋狂的交易和創(chuàng)紀(jì)錄的新賬戶注冊”。Robinhood在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中所占市場份額仍超過50%%u3002
在本文中，Vlad Tenev將和大家分享他是如何創(chuàng)立Robinhood，并在新冠疫情這種特殊時期仍能受到千禧一代們追捧的。
Robinhood的產(chǎn)品核心前提很簡單，就是讓用戶可以完全免費地交易股票。Vlad Tenev和他的聯(lián)合創(chuàng)始人Bhatt相識于斯坦福大學(xué)，他們在一家初創(chuàng)公司工作，為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計算法交易軟件，但他們對產(chǎn)品并不滿意。
2011 年底，他們意識到，現(xiàn)有的金融體系運作模式只是把最富有的1%%u7684人變得更加富有，新一代的消費者仍被排除在外。為此，他們有了一個想法：“幫助年輕人占領(lǐng)華爾街”!
Bhatt表示，在年輕人看來，金融體系的腐敗和不公平已經(jīng)到了無可救藥的地步，需要被摧毀。“我們可以理解這種情緒背后的動機(jī)，但我們能做的不是摧毀整個系統(tǒng)，而是讓更多的人可以使用它?！盉hatt和Tenev認(rèn)為，金融行業(yè)欠缺的細(xì)分市場不是處于財務(wù)劣勢的下層階級，甚至不是處于財務(wù)困境中的工人階級，而是年輕人!
2012 年，他們回到帕洛阿爾托，開發(fā)了一種易于使用且無手續(xù)費的移動股票交易服務(wù)。Tenev認(rèn)為：普通用戶進(jìn)入市場的最大障礙之一就是昂貴的交易手續(xù)費。
因此，他們的邏輯就是通過免手續(xù)費的方式吸引 9000 萬年輕用戶嘗試使用Robinhood。這是一個精明的做法，因為開發(fā)全新的用戶要比從其他競品中搶用戶要更容易得多，而且有機(jī)會讓他們成為終身客戶，并逐步增加新的(收費的)服務(wù)。這就是為什么很多企業(yè)，包括經(jīng)紀(jì)公司和金融公司都對年輕用戶感興趣的原因。這些用戶可能還達(dá)不到富裕的程度，但潛力巨大。
Tenev負(fù)責(zé)管理，Bhatt負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計。兩人在約見了 75 家風(fēng)險投資公司后，最終從Index，Google Ventures和Andreessen Horowitz籌集了 300 萬美元。而后，他們開始研發(fā)產(chǎn)品原型，并向斯坦福大學(xué)的學(xué)生進(jìn)行小范圍內(nèi)測。金融系的學(xué)生顯然對此感興趣，他們愿意花時間坐下來試用產(chǎn)品?！叭绻麄冇X得Robinhood有用，那將是一個突破點?！盉hatt這樣說到。
而在Robinhood不斷的內(nèi)測，改進(jìn)過程中，創(chuàng)始人啟動了一個早期訪問的等候列表：用戶可以看到自己在試用名單中的排名，如果邀請其他人加入的話排名可以上升。它的策略是控制推出的時間并使最興奮的潛在客戶先接觸Robinhood。事實證明，這種策略奏效了，當(dāng) 2015 年，Robinhood正式發(fā)布的時候，等候名單的用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到了 100 萬。
Bhatt表示：早期的Robinhood功能十分有限，想要與成熟的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競爭似乎勝算不大。不過，針對新手客戶來說，這項劣勢似乎變成了優(yōu)勢。功能少，程序界面簡潔的Robinhood讓新手能夠更快入手。在Robinhood中，只有查找股票、購買以及獲取更多統(tǒng)計信息和新聞這幾個選項。
實際上，Robinhood的界面非常吸引人，甚至可以和社交媒體應(yīng)用或手機(jī)游戲界面相比擬，并且在 2015 年獲得了蘋果設(shè)計獎。所有這些都向我們傳達(dá)了一個信號：投資股票并不是一個不透明的、排他性的過程，只要點擊這里，任何人都可以做到!
結(jié)合易用性，免手續(xù)費讓更多的普通用戶開始嘗試投資。隨著時間的推移，Robinhood增加了更多的交易工具。用戶可以使用它交易期權(quán)，也可以交易加密貨幣。而且最近，它還新增了“部分”交易功能，用戶可購買Netflix或亞馬遜等每股價格較高的股票的一部分。
2016 年，Bhatt和Tenev推出了一項基于訂閱的服務(wù)Robinhood Gold，允許用戶在交易結(jié)束后進(jìn)行交易，并收取保證金(也就是用借來的錢進(jìn)行交易)，每月 5 美元起，用戶可以獲得 1000 美元的貸款。
2017 年，Robinhood的注冊用戶已經(jīng)達(dá)到了 200 萬，平均年齡 28 歲。 2018 年，Robinhood的注冊用戶數(shù)超過了 370 萬，遠(yuǎn)超競爭對手E-Trade。為此，Schwab，E-Trade，TD Ameritrade和Interactive Brokers等競爭對手經(jīng)紀(jì)人鳳飛飛呢開始降低交易費用，以對抗Robinhood競爭。
不過，這并沒有減弱Robinhood的發(fā)展勢頭。 2020 年，Robinhood宣布注冊用戶已達(dá) 1000 萬。今年一月份，來自Apptopia分析數(shù)據(jù)顯示，Robinhood的月活躍用戶數(shù)量已經(jīng)超過所有“傳統(tǒng)”競爭對手的總和。如今，Robinhood客戶的平均年齡為 31 歲。Bhatt和Tenev的愿景已基本實現(xiàn)。
今年 3 月下旬，病毒的肆虐讓股市行業(yè)進(jìn)入寒冬，在美股多次熔斷的背景下，卻依然有不少個人投資者在股市低迷時期入場。數(shù)據(jù)顯示， 3 月份，Schwab，TD Ameritrade和E-Trade總共新增用戶 170 萬，而Robinhood聲稱新增用戶 300 萬，賬戶資金是平時的 17 倍，應(yīng)用下載量也激增。
Envestnet Yodlee分析數(shù)據(jù)顯示，在年收入3. 5 萬美元以上、接受政府經(jīng)濟(jì)刺激計劃的人中，大多數(shù)的人都將其中的一部分用于購買股票。今年 3 月份，股票市場總交易量達(dá)到了14. 6 萬億美元，是去年同期的兩倍。而 4 月交易量也比 2019 年增長了50%%u3002
分析師表示，這種現(xiàn)象是符合歷史規(guī)律的。 2008 年金融危機(jī)爆發(fā)時，股市的交易量也很高，但隨著經(jīng)濟(jì)衰退的加劇，交易量逐漸下降。當(dāng)危機(jī)來臨時，人們希望做出改變。要么變得貪婪，想要得到更多。要么變得恐懼，想要從風(fēng)險交易中退出。
當(dāng)然，Robinhood數(shù)以百萬計的用戶中有一部分正在進(jìn)行長期投資。他們認(rèn)為，隨著時間流逝，今天虧掉的股票總有一天可以賺回來。這期間，各種航空公司、嘉年華郵輪公司和迪士尼的股票都是Robinhood用戶購買的熱點，蘋果、微軟等公司也十分受歡迎。Tevev表示：最近，Robinhood的用戶交易量達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的水平，這表明買入并持有并不是目前唯一可行的策略，藍(lán)籌股也不是唯一起作用的股票。Bhatt表示，"我們在1 -5 美元的股票中產(chǎn)生了大量荒謬的交易。"“因為我們是免費的，所以我們是唯一可以進(jìn)行此類交易的地方?！?/p>
最終，Robinhood的未來并不取決于其用戶做出重大甚至謹(jǐn)慎的投資決策。它主要通過向用戶銷售其他服務(wù)來獲利。Robinhood Gold就是典型的例子。Robinhood Gold為用戶提供貸款，而用戶需要為此付保證金。通常，這種安排是圍繞利息支付而安排的;Robinhood的想法是將基本相同的費用轉(zhuǎn)換為按月訂閱模式，這使它更易于掌握。當(dāng)然，從占領(lǐng)華爾街看來，利用借入資金進(jìn)入市場的能力似乎還有很長的路要走。
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